내집마련 디딤돌대출은 주택도시기금이 운용하는 주택구입자금 대출입니다. 무주택 세대주가 일정 가격 이하의 집을 살 때 낮은 고정금리로 빌릴 수 있습니다. 아래 내용은 2026-06-12 기준 주택도시기금과 한국주택금융공사 공개 자료를 정리한 것입니다.
1. 디딤돌대출이란? — 버팀목과의 차이
디딤돌대출은 집을 사는 데 쓰는 구입자금 대출입니다. 같은 주택도시기금 상품인 버팀목대출은 전세보증금을 빌리는 전세자금 대출입니다. 용도가 다릅니다.
| 구분 | 디딤돌대출 | 버팀목대출 |
|---|---|---|
| 용도 | 주택 구입자금 | 전세보증금 |
| 담보 | 사는 집 자체 | 임차보증금(반환채권) |
| 결과 | 소유권 취득 | 임차(전세) |
| 기준일 | 2026-06-12 | 2026-06-12 |
두 상품은 소득기준과 한도, 금리 체계가 서로 다릅니다. 구입 계획이면 디딤돌, 전세 계획이면 버팀목으로 나뉩니다.
관련 글: 신혼부부 디딤돌대출 조건과 한도 · 버팀목 전세자금대출 총정리
2. 신청 자격
공통 자격은 아래와 같습니다. (2026-06-12 기준)
- 민법상 성년인 세대주
- 무주택 세대주(세대원 전원 무주택)
- 부부합산 연소득 기준 충족
- CB(신용)점수 350점 이상
- 순자산 5.11억원 이하
소득기준은 유형에 따라 나뉩니다. 일반은 부부합산 연소득 6,000만원 이하입니다. 생애최초와 2자녀 이상 가구는 7,000만원 이하입니다. 신혼가구는 8,500만원 이하입니다.
만 30세 이상 미혼 단독세대주도 신청할 수 있습니다. 이 경우 대상주택 가격과 면적 기준이 더 좁습니다(아래 3번 참고).
3. 대출한도와 대상주택
유형별 한도와 대상주택 가격은 아래 표와 같습니다. (2026.01.01 국토부 고시 기준)
| 유형 | 부부합산 소득 | 대출한도 | 대상주택 가격 |
|---|---|---|---|
| 일반 | 6,000만원 이하 | 2억원 | 5억원 이하 |
| 생애최초 | 7,000만원 이하 | 2.4억원 | 5억원 이하 |
| 신혼가구 | 8,500만원 이하 | 3.2억원 | 6억원 이하 |
| 2자녀 이상 | 7,000만원 이하 | 3.2억원 | 6억원 이하 |
전용면적은 85㎡ 이하입니다. 만 30세 이상 미혼 단독세대주는 대상주택 3억원 이하, 전용 60㎡ 이하로 제한됩니다.
대출 가능 금액은 담보가치 기준 LTV 최대 70%까지입니다. 생애최초 구입자가 기타지역 주택을 사면 LTV 80%까지 적용됩니다. DTI는 60% 이내입니다.
대출기간은 10년·15년·20년·30년 중 선택합니다. 거치기간은 1년 또는 비거치(원금 즉시 분할상환) 중 고를 수 있습니다.
4. 금리와 우대금리
기본금리는 부부합산 소득구간에 따라 연 2.85%부터 4.15%까지입니다. 고정금리 또는 5년 주기 변동금리 중 선택합니다. (2026.01.01 국토부 고시 기준)
| 부부합산 연소득 | 기본금리(연) |
|---|---|
| 2,000만원 이하 | 2.85% ~ 3.10% |
| 2,000만 ~ 4,000만원 | 3.20% ~ 3.45% |
| 4,000만 ~ 7,000만원 | 3.55% ~ 3.80% |
| 7,000만 ~ 8,500만원 | 3.90% ~ 4.15% |
우대금리는 중복 적용됩니다. 항목별 인하폭은 아래와 같습니다.
- 생애최초 주택 구입: 0.2%p
- 신혼가구: 0.2%p
- 자녀 수: 1자녀 0.3%p / 2자녀 0.5%p / 다자녀 0.7%p
- 청약저축 가입: 0.3% ~ 0.5%p
- 한부모 가구: 0.5%p
- 지방소재 주택: 0.2%p
생애최초와 신혼가구에 동시에 해당하면 기본금리 0.3%p 인하가 별도로 적용됩니다. 우대금리를 모두 더해도 적용되는 최저금리에는 하한이 있습니다. 우대 항목을 합산했다고 금리가 0%에 가까워지지는 않습니다.
우대금리와 세부 조건은 상품과 시점에 따라 변동되며 최종 금리와 한도는 신청 시 기금e든든에서 확인해야 합니다.
5. 신청 방법과 절차
신청은 두 경로가 있습니다. 주택도시기금 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 온라인으로 하거나, 수탁은행 영업점을 방문합니다. 수탁은행은 국민·농협·신한·우리·하나은행과 부산은행·iM뱅크입니다.
일반적인 준비서류는 아래와 같습니다.
- 신분증, 주민등록등본
- 가족관계증명서(혼인·자녀 확인용)
- 소득 증빙(원천징수영수증·소득금액증명원 등)
- 무주택·재산 확인 서류
- 매매계약서, 계약금 영수증
절차는 자격조회 → 대출신청 → 자산·소득심사 → 자서 및 약정 → 실행 순으로 진행됩니다. 소유권 이전등기 시점에 맞춰 대출이 실행됩니다.
[사용자캡처요청: 주택도시기금 마이홈 ‘내집마련 디딤돌대출’ 상품안내 페이지 상단(소득·한도·대상주택 표) myhome.go.kr/hws/portal/cont/selectSteppingStoneLoanView.do — 로그인 불필요 공개 안내]
자주 묻는 질문
Q. 디딤돌대출과 버팀목대출을 동시에 받을 수 있나?
디딤돌은 구입자금, 버팀목은 전세자금으로 용도가 다릅니다. 보유 주택과 무주택 요건에 따라 적용이 갈리므로 신청 전 기금e든든에서 자격을 조회합니다.
Q. 집을 처음 사면 무조건 생애최초 금리인가?
생애최초 우대(0.2%p)는 세대 구성원 전원이 과거 주택을 소유한 적이 없어야 적용됩니다. 자격은 심사에서 확인됩니다.
Q. 우대금리는 여러 개를 한꺼번에 받을 수 있나?
중복 적용됩니다. 다만 합산 후에도 적용 가능한 최저금리 하한이 있습니다.
Q. 신용점수가 낮으면 신청이 안 되나?
CB(신용)점수 350점 이상이 공통 요건입니다. 그 외 소득·무주택·순자산 5.11억원 이하 요건도 함께 충족해야 합니다.
본 글은 2026-06-12 기준 주택도시기금·한국주택금융공사 공개 자료를 정리한 것이며, 실제 대출 조건·금리는 신청 시점과 개인 상황에 따라 달라지므로 기금e든든(enhuf.molit.go.kr) 또는 수탁은행 확인이 우선합니다.